Financiación casas contenedores

Es una hipoteca en la que el banco no entrega todo el capital al firmar, sino que lo va desembolsando por fases a medida que la obra avanza y se certifica. En una casa contenedor, esas fases suelen coincidir con la cimentación, la llegada y montaje de los módulos, y los acabados finales, cada una respaldada por el certificado del técnico director de obra.

Si compras una casa contenedor ya construida y con la tasación hecha, la operación se parece a la compra de cualquier vivienda de obra nueva entregada: el banco concede la hipoteca sobre el inmueble terminado, sin disposiciones por fases. Necesita la cédula de habitabilidad o la licencia de primera ocupación que corresponda, que acredita que la vivienda cumple las condiciones para ser habitada.

Esta opción también sirve cuando el vendedor entrega la casa contenedor lista para conectar en la parcela: para el banco, lo relevante es que exista una vivienda terminada, con proyecto, licencia y tasación, no el material con el que está construida.

Para módulos pequeños o construcciones que no se inscriben como bien inmueble, un préstamo personal puede sustituir a la hipoteca. No exige poner el terreno o la vivienda como garantía, y su tramitación suele ser más rápida porque no depende de tasación ni de certificaciones de obra, aunque el banco valora sobre todo tu capacidad de pago.

Es una opción habitual cuando la casa contenedor se plantea como bien mueble transportable, un anexo a la vivienda principal, o un módulo que se financia aparte del terreno.

Cuando el contenedor se destina a una oficina, un almacén o cualquier otro uso de empresa, el renting o leasing sustituye a la hipoteca. Una entidad financiera es propietaria del módulo mientras dura el contrato y la empresa paga una cuota periódica por su uso; la diferencia está en qué ocurre al terminar el contrato y en cómo se contabiliza el gasto.

En el leasing, la empresa suele tener la opción de comprar el módulo al terminar el contrato pagando el valor residual; en el renting, el contenedor vuelve a la entidad y no hay opción de compra pactada de antemano. El renting suele incluir además servicios asociados al módulo, mientras que el leasing se centra solo en la financiación del bien.

Antes de conceder cualquiera de estas opciones, el banco pide la misma documentación que para una vivienda tradicional: el proyecto visado por un arquitecto, la licencia de obra mayor del ayuntamiento, la acreditación de que el suelo es edificable, y la tasación de la vivienda o del proyecto.

Esta documentación es la misma tanto si la casa se construye con ladrillo como con contenedores marítimos: lo que hipoteca el banco es el inmueble resultante, con su proyecto y su licencia, no el material de la estructura.

Para hacerte una idea del importe que vas a necesitar financiar, en nuestra página de precios indicamos que el coste de una casa contenedor puede oscilar entre 600 € y 800 € el metro cuadrado; son cifras orientativas, no un presupuesto cerrado, así que conviene pedir un presupuesto a medida antes de solicitar la hipoteca.

Porque, en cuanto tiene proyecto visado, licencia de obra mayor y suelo edificable, se registra igual que cualquier vivienda: como bien inmueble con su referencia catastral y su escritura. El banco no distingue entre una vivienda de ladrillo y una de contenedores marítimos a la hora de tasarla o hipotecarla; distingue entre una vivienda con papeles en regla y una que no los tiene.

El tipo de interés fijo mantiene la misma cuota durante toda la vida del préstamo, con independencia de cómo se mueva el mercado; el tipo variable se revisa periódicamente según un índice de referencia, así que la cuota puede subir o bajar en cada revisión. Algunas entidades ofrecen también un tipo mixto, con un primer tramo fijo y el resto variable.

La Tasa Anual Equivalente (TAE) es el dato que permite comparar ofertas entre sí, porque incluye el interés y las comisiones asociadas al préstamo en una sola cifra anual; el tipo de interés nominal, en cambio, no recoge esas comisiones.

La cuota que da la calculadora solo tiene en cuenta el capital y los intereses; quedan fuera la tasación de la vivienda, la gestoría, la notaría y el registro de la escritura, el impuesto que corresponda a la operación, y los seguros vinculados al préstamo, como el seguro de hogar y, en muchos casos, el de vida. Conviene sumarlos antes de decidir cuánto pedir.